تستمر الخدمات المالية المصرفية العابرة للحدود في الابتكار.

المصدر: صحيفة فايننشال تايمز، بقلم تشاو مينغ

اختُتمت الدورة الرابعة من معرض الصين الدولي للاستيراد بنجاح باهر، مُقدّمةً للعالم مجدداً سجلاً حافلاً بالإنجازات. وبلغ إجمالي عائدات المعرض هذا العام 70.72 مليار دولار أمريكي.

سعياً لخدمة العارضين والمشترين محلياً ودولياً، تواصل المؤسسات المصرفية إثراء وتطوير أنظمة المنتجات المالية العابرة للحدود، وإنشاء خدمات مالية متكاملة عابرة للحدود محلياً ودولياً. ويتضح أن معرض الصين الدولي للاستيراد لم يصبح مجرد منصة عرض مركزية للسلع المحلية والأجنبية، بل أصبح أيضاً نافذةً لعرض وتطوير الخدمات المالية العابرة للحدود التي تقدمها المؤسسات المصرفية.

أظهرت بيانات الإدارة العامة للجمارك أن إجمالي واردات وصادرات الصين ارتفع بنسبة 31.9% على أساس سنوي خلال الأشهر العشرة الأولى من هذا العام. ويتضح من ذلك أنه مع تعميق انفتاح الصين على أعلى المستويات والنمو المطرد للتجارة الدولية، دخلت الأعمال المالية العابرة للحدود في القطاع المصرفي مسارًا سريعًا للتطور. وتزداد خدمات التمويل العابرة للحدود، التي تشمل "الخدمات المتكاملة" و"الخدمات الإلكترونية" و"الخدمات المباشرة"، سهولةً ويسرًا في الوصول إليها.

"من المؤكد أن التمويل عبر الحدود، الذي يهدف إلى خدمة مستوى عالٍ من الانفتاح، سيحظى بفرص تطوير وآفاق أوسع." وفي مقابلة مع صحيفة فايننشال تايمز، قال تشنغ تشن يانغ، الباحث ما بعد الدكتوراه في معهد أبحاث بنك الصين، إن البنوك التجارية بحاجة إلى مواصلة تحسين جودة وكفاءة الخدمات المالية عبر الحدود، حيث يفرض التبادل التجاري العالمي متطلبات أعلى على هذه الخدمات.

يُعدّ ابتكار المنتجات سمة مميزة ودقيقة بما فيه الكفاية.

علم المراسل بوجود مجموعة متنوعة من منتجات التجزئة المالية العابرة للحدود، إلا أنها تختلف فيما بينها. وتتحد جميعها في ثلاث خدمات أساسية هي: "الصرافة" و"التمويل". وفي معرض الصين الدولي للاستيراد هذا العام، أطلقت عدد من البنوك الصينية خطط خدمات مالية خاصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفعلية للشركات، مع مراعاة خصائصها الفريدة.

يلخص هذا التقرير تجارب الخدمات الثلاثية السابقة في المعرض، حيث يخطط بنك التصدير والاستيراد هذا العام للترقية إلى الإصدار 4.0، المسمى "Yi Hui global"، مع التركيز على أربعة جوانب "سهلة"، وهي "سهلة، سهلة الاستخدام، سهلة الإنشاء، سهلة الربط"، مما يعزز عمق المنتجات والخدمات المالية في مجال الاستيراد، باعتباره جوهر شكل التجارة في مجال التجارة الخارجية "نقطة، خط، وجه" نظام دعم شامل ومتعدد الأبعاد، وهو مناسب للغاية للاحتياجات المتنوعة والشخصية لمختلف الشركات.

أثبتت هذه الخدمات المالية أنها ضرورية للغاية للشركات. ووفقًا للتقارير، وبالاعتماد على خطة الخدمات المالية الخاصة "جينبورونغ 2020" التي صدرت في معرض الصين الدولي الثالث للاستيراد، قدم بنك التصدير والاستيراد الصيني الدعم لما يقرب من 2000 شركة تضم أكثر من 300 عميل، برصيد أعمال يقارب 140 مليار يوان، وشملت هذه الشركات أكثر من 40 دولة ومنطقة، مثل سنغافورة وماليزيا، مما ساهم في زيادة حجم الواردات والصادرات بأكثر من 570 مليار يوان.

سيعمل بنك التنمية في شنغهاي بودونغ على دمج التحول الرقمي، والاستدامة البيئية، والابتكار العلمي والتكنولوجي في نظام الخدمات المالية لمركز الصين الدولي للاستيراد والتصدير. ونظرًا لاحتياجات المركز من المشتريات، سنعمل على تطوير خدمة التجارة الإلكترونية. وسنُتيح فتح خطابات الاعتماد للاستيراد عبر الخدمات المصرفية الإلكترونية، دون الحاجة إلى تقديم طلبات ورقية، مما يُتيح لنا متابعة سير العمل لحظة بلحظة، وبالتالي رفع الكفاءة بشكل ملحوظ.

يركز بنك الصين على التكامل العميق بين بناء المشهد العابر للحدود والتعليم والرياضة وكبار السن مع خدمات مركز التجارة الدولية، ويدمج موارد بناء المشهد البيئي الشاملة، وينشئ نموذج "التمويل + المشهد" من "نقطة وصول واحدة واستجابة شاملة" مع مركز التجارة الدولية باعتباره جوهره، مما يخلق نموذجًا جديدًا للخدمات المالية البيئية.

تسارع التحول الرقمي للتمويل عبر الحدود

أعلنت شركة "تشاينا كونستركشن إنفستمنت (غوانغدونغ) إنترناشونال تريد المحدودة" أن "استخدام خدمة التحويلات المالية عبر الحدود التي يقدمها بنك غوانغفا من خلال "النافذة الموحدة" للتجارة الدولية، يُمكّنكم من الحصول على معلومات جمركية ومعلومات أساسية عن التجارة بنقرة واحدة، مما يُلغي الإجراءات المعقدة ويجعل عملية التحويل أكثر كفاءة. وقد استغرقت أول معاملة أجريناها، من تقديم الطلب إلى مراجعة البنك وصولاً إلى الدفع النهائي، ما لا يزيد عن نصف ساعة".

وبحسب ما ورد، في أغسطس من هذا العام، وقع بنك التنمية في قوانغدونغ والإدارة العامة للجمارك (المكتب الوطني لإدارة الموانئ) اتفاقية لتعزيز "النافذة الواحدة" لتمويل التجارة الدولية والتأمين، وبناء وظائف الخدمة بدرجة أكبر لتحقيق تبادل المعلومات والبيانات، وتوسيع نطاق الخدمات المالية وابتكار تطبيقات العلوم والتكنولوجيا، وتقديم خدمات أكثر جودة وسهولة لشركات الاستيراد والتصدير، وتعزيز تسهيل التخليص الجمركي التجاري.

تجدر الإشارة إلى أنه في ظل استمرار انتشار الوباء في الخارج، تحتاج الشركات المعنية بشكل عاجل إلى خدمات مالية عابرة للحدود تتميز بالدفع الفوري وبدون تلامس. وانطلاقاً من المنافسة بين الشركات وتلبيةً لطلبات العملاء، تُسرّع البنوك التجارية من تطبيق أحدث تقنيات التكنولوجيا المالية لتحقيق التحول الرقمي وتطوير الخدمات المالية العابرة للحدود.

حظيت خدمة "التسوية المباشرة عبر الحدود" في معرض الصين الدولي للاستيراد هذا العام باهتمام السوق. وبحسب ما أفاد به المراسل، فإن البنك، الذي يلتزم بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتهرب الضريبي، يقوم مباشرةً، بناءً على تعليمات العملاء، بتسوية حسابات التجارة الحرة المحلية والأجنبية عبر الحدود، مما يُسهّل عملية تبادل حسابات التسوية المشتركة باليوان الصيني وحسابات التجارة الحرة، دون الحاجة إلى تقديم أي مستندات إضافية من قبل العملاء، ويُقدم خدمات تسهيلية أخرى.

قال ليو شينغيا، نائب مدير المقر الرئيسي لبنك الشعب الصيني في شنغهاي، إنه ينبغي على المؤسسات المالية تحسين خطط خدماتها ومنتجاتها المالية بناءً على احتياجات العارضين والمشترين في الداخل والخارج، وتقديم خدمات مالية شاملة وعالية الجودة عبر الحدود لجميع أطراف معرض الصين الدولي للاستيراد.

التنويع لتلبية الطلب المالي عبر الحدود

في الوقت الراهن، تواصل بعض البنوك الصينية تعزيز ريادتها في مجال الخدمات المالية العابرة للحدود. فبحسب التقرير الفصلي الثالث لبنك الصين، يستحوذ البنك على 41.2% من حصة سوق نظام المدفوعات عبر الحدود باليوان الصيني (CIPS)، محافظاً بذلك على صدارته في السوق. وبلغ حجم مقاصة اليوان الصيني عبر الحدود 464 تريليون يوان، بزيادة قدرها 31.69% على أساس سنوي، ليحافظ بذلك على صدارته العالمية.

يرى تشنغ تشن يانغ، في معرض حديثه عن المستقبل، أن تعديل السياسات الاقتصادية الكلية، والتغيرات في هيكل التجارة الدولية، وتحول وتطوير الهيكل الصناعي، إلى جانب سلسلة من العوامل الأخرى، هي التي تحدد مسار نمو الأعمال المالية العابرة للحدود. وبصفتها مؤسسة مالية مصرفية، فإن اكتساب الفرص في بناء نمط تنموي جديد لا يتحقق إلا من خلال الممارسة المستمرة للمهارات الداخلية.

قال تشنغ تشن يانغ: "يجب على المؤسسات المصرفية أولاً أن تتبنى نمطاً جديداً لتطوير الخدمات الثنائية، وأن تستفيد استفادة كاملة من سوقين وموردين محليين ودوليين، وأن تغتنم فرص تعميق سياسة الانفتاح على العالم الخارجي، وأن توفر التجارة الحرة، وميناء التجارة الحرة، والمعرض التجاري، ومعرض كانتون، وتجارة الملابس دعماً مالياً قوياً وضماناً للمنصة الجديدة. وسنستغل فرصة التعاون الاقتصادي والتجاري الإقليمي مثل مبادرة الحزام والطريق والشراكة الاقتصادية الإقليمية الشاملة لتحسين تخطيط الأعمال الدولية وتعميق تطوير الأعمال عبر الحدود".

بالإضافة إلى ذلك، أبرز تفشي الوباء مزايا الاقتصاد الرقمي. فالتجارة العالمية تتحول بسرعة إلى تجارة رقمية وذكية. فعلى سبيل المثال، أصبحت التجارة الإلكترونية عبر الحدود محركًا جديدًا لنمو التجارة. وقد اتفق الخبراء الذين تمت مقابلتهم على أن الخطوة التالية هي زيادة استثمارات القطاع المصرفي في العلوم والتكنولوجيا، واستخدام البيانات الضخمة، وسلاسل التوريد، مثل التكنولوجيا المالية، مع التركيز على التجارة الرقمية، والأعمال التجارية عبر الحدود، والتجارة الإلكترونية، وغيرها من المجالات الرئيسية، بالإضافة إلى تطوير هياكل ومنصات الخدمات المالية الإلكترونية عبر الحدود، وابتكار منتجات تمويل التجارة الإلكترونية، وتطوير الخدمات المالية الرقمية وسلاسل التوريد المالية، مما يُمكّن من إنشاء نموذج جديد للخدمات المالية عبر الحدود من خلال التحول الرقمي.

أكد تشنغ تشن يانغ على ضرورة فهم العلاقة بين الانفتاح المالي والخدمات المالية العابرة للحدود وبين الترويج الشامل والاختراقات الرئيسية. ففي السنوات الأخيرة، ساهم التوسع السريع لمنطقة خليج قوانغدونغ ومنطقة ميناء هاينان للتجارة الحرة في جعلها "نافذة" لانفتاح الصين على العالم الخارجي، مما يوفر التمويل اللازم لبنوكها، ويسهل التجارة والاستثمار، ويعزز تدويل الخدمات المالية العابرة للحدود بالرنمينبي، ويشجع على تقديم منتجات مبتكرة، ويبني قاعدة عملاء متينة، ويعزز الخبرة في تقديم الخدمات.